La préparation de la retraite reste la 1ère préoccupation des français. La baisse des prestations de retraite, la chute du pouvoir d’achat sont d’autant de sujets sensibles, qu’il est indispensable d’envisager sa retraite ou un complément de revenus, le plus tôt possible afin de pouvoir maintenir son niveau de vie.
- Quelles solutions pour préparer sa retraite ?
- Comment optimiser sa retraite ?
- Comment optimiser la fiscalité ?
- Comment élargir l’univers d’investissement des contrats retraites ?
- Comment développer la retraite par capitalisation ?
Autant de questions qui trouvent leurs réponses à partir d’un diagnostic personnalisé mené par votre cabinet en Gestion de Patrimoine WAF Conseil qui vous aidera à compléter votre pension future et construire avec vous la stratégie qui vous permettra d’obtenir les revenus complémentaires les plus appropriés à vos besoins de demain.
Créé par La loi Pacte du 22/05/2019, le PER (Plan d’Epargne Retraite) a pour objectif de réformer et simplifier les produits d’épargne retraite :
- Faire de l’épargne retraite un produit phare de l’épargne des français
- Libéraliser le marché de l’épargne retraite
- Créer un nouveau produit : le PER a pour vocation de remplacer les produits PERP, Madelin, Art.83, Art.82, IFC (Indemnités de Fin de Carrière)
- Depuis le 01/10/2020, arrêt de la commercialisation des anciens produits d’épargne retraite, rendant impossible le transfert entre anciens contrats (type Art. 83 vers PERP puis vers PER). Le transfert de ces anciens contrats vers le PER reste possible à ce jour sans limitation de durée.
- Jusqu’au 31/12/2022 possibilité de transfert des contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans, à condition d’être au moins à 5 ans de la retraite, vers un PER et de bénéficier du doublement de l’abattement prévu lors du rachat (9 200€ et 18 400€ au lieu de 4 600€ et 9 200€ par an pour les années 2021 et 2022). L’ensemble des droits doit être transféré, il n’est pas possible de faire un transfert partiel des sommes.
Les stratégies d’investissements s’adaptent à votre horizon de départ à la retraite.
Plusieurs dispositifs existent pour répondre à chaque stratégie :
- Le PERI (Plan d’Epargne Retraite Individuel) relève d’une démarche individuelle de capitalisation et de gestion de ses anciens ou actuels produits de retraite qu’ils soient collectifs ou individuels.
- Le PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif) et le PERO (Plan d’Epargne Retraite Obligatoire) sont à l’initiative de l’entreprise employeur.
- Les SCPI (Société Civile de Placements Immobilier) est un autre outil de constitution de patrimoine que ce soit en pleine propriété ou grâce à l’acquisition de la nue propriété des parts.
Votre cabinet de Gestion de Patrimoine WAF Conseil s’est mobilisé pour vous en toute impartialité et indépendance, pour vous offrir des solutions financières et patrimoniales avec ce même objectif selon votre situation : rendre plus accessible l’épargne retraite par capitalisation.
